PorA inflação é um problema que afeta todos os brasileiros, mas existem medidas que podem ser tomadas para proteger o dinheiro da inflação. Por isso, o Carteira de Longo Prazo irá te mostrar alguns investimentos que podem proteger o seu dinheiro.
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A inflação é um problema que afeta todos os brasileiros, mas existem medidas que podem ser tomadas para proteger o dinheiro da inflação. Por isso, o Carteira de Longo Prazo irá te mostrar alguns investimentos que podem proteger o seu dinheiro.
Antes de tudo, é importante entender o que é a inflação e como ela afeta nos preços. A “lei da oferta e da demanda” é um princípio econômico que afirma que, se a procura por um produto cresce, o preço sobe. Já o aumento rápido nos custos de produção acontece quando um setor da economia tem altos preços de custo, de salários, impostos ou quando acontece acúmulo de dívidas.
Todos esses custos são repassados para os consumidores finais, fazendo com que os preços sobem e a inflação também. Assim, ela ocorre quando a quantidade de dinheiro em circulação aumenta mais do que a produção de bens e serviços. Desse modo, para se proteger contra a inflação, é importante buscar maneiras para economizar.
Embora a inflação seja um fenômeno econômico, seus efeitos são sentidos por toda a sociedade. Quando os preços aumentam, a renda disponível das pessoas diminui. Isso afeta diretamente a qualidade de vida das famílias, que têm de gastar mais para comprar os mesmos produtos e serviços. Em longo prazo, a inflação também corrói a economia, pois reduz o poder de compra da população e desestimula o investimento.
5 investimentos para proteger o seu dinheiro da inflação
Se você está preocupado com a inflação e quer proteger seu dinheiro, saiba que existem alguns passos simples que você pode tomar. Mas, primeiramente é importante se atentar ao conceito de IPCA.
O IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) é o indicador oficial de inflação no Brasil. Ele mede a variação de preços de uma amostra de produtos e serviços consumidos pela população. Ele é calculado pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística) a partir da pesquisa mensal de preços ao consumidor. Assim, funciona como um bom termômetro para avaliar perdas no poder de compra.
Desse modo, o primeiro passo é investir em ativos que se protegem da inflação. Os ativos que se protegem da inflação pagam uma taxa de juros mais alta do que a inflação. Então, vejamos alguns:
1- Tesouro IPCA+
O Tesouro IPCA+ é um dos títulos do Tesouro Direto. Então, ao comprar uma fração desse título, o investidor irá receber a taxa contratada no momento da compra, mais a variação do IPCA ao longo do período. Contudo, é importante ficar atento, pois o Tesouro OPCA+ é um título volátil, o que significa que se for resgatado antes do vencimento, o investidor pode perder dinheiro. Então, apenas invista nesse título se for possível levar até o seu vencimento.
2- Tesouro Prefixado
O Tesouro prefixado é mais um dos títulos do Tesouro Direto e no momento da compra de uma fração do título, o investidor sabe exatamente quanto irá receber no vencimento. Mas, assim como o Tesouro IPCA, é um título muito volátil e se resgatado antes do vencimento, o investidor também pode perder dinheiro.
Então, em momentos de taxa Selic elevada, o Tesouro Prefixado é uma alternativa para se fixar a taxa em um alto patamar, enquanto as previsões futuras da taxa Selic vão diminuindo ao longo dos anos. Dessa maneira, esse título é mais interessante em momentos onde a taxa Selic tem previsões de diminuição, já que o investidor irá prefixar a taxa em um alto patamar.
3- Fundos Imobiliários
Em momentos de alta inflação, muitos Fundos Imobiliários sofrem com a desvalorização da cota. Então, esse momento, é uma oportunidade de investir em alguns ativos específicos. Além disso, os fundos de papéis, que em momentos de juros em alta, muitos são corrigidos por índices de preço, como o IGPM ( Índice Geral de Preços de Mercado) e IPCA ((Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo). Desse modo, é possível proteger o seu patrimônio.
4- Ações
Em momentos de alta inflação muitas empresas repassam o aumento da matéria prima para o consumidor final. Porém, acionistas estarão protegendo o seu dinheiro, já que os seus ativos estarão se valorizando.
5- Investir no exterior
Outro passo é manter o dinheiro em moedas fortes. As moedas fortes são aquelas que têm uma taxa de câmbio estável em relação às outras moedas. O dólar norte-americano é uma moeda forte, enquanto a libra esterlina é uma moeda fraca. Se você pretende comprar bens ou serviços no exterior, é melhor fazer isso em dólares norte-americanos, pois você não perderá o seu dinheiro em relação à inflação.
Não existe nada melhor do que ter em sua carteira do que ter uma moeda forte como o dólar. O dólar se desvaloriza muito menos que o real, por mais que a inflação também esteja alta nos EUA. Desse modo, historicamente, ao longo do tempo, o real se desvalorizou muito mais. Assim, ter o seu capital investido no exterior, é uma excelente alternativa para proteger o seu dinheiro.
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6 Dicas para Proteger o seu dinheiro da inflação
Embora a inflação seja um fenômeno econômico, seus efeitos são sentidos por toda a sociedade. Os mais afetados são as famílias, que têm de gastar mais para comprar os mesmos produtos e serviços.
Por isso, é importante que as pessoas estejam informadas sobre como lidar com os efeitos da inflação. Veja a seguir algumas dicas:
1- Planeje suas compras e compare preços
Antes de ir às compras, faça uma lista dos produtos que você precisa e pesquise os preços. Desse modo, você poderá evitar gastos supérfluos. Além disso, antes de comprar um produto, verifique se ele está sendo vendido em várias lojas e compare os preços, pois isso irá te ajudar a economizar.
2- Diversifique os seus Investimentos
É importante diversificar seus investimentos. Se você investe todo seu dinheiro em um único ativo, você corre o risco de perder todo o seu dinheiro em caso de uma crise. Por isso, é importante investir em vários ativos, de modo a minimizar o risco de perda.
3- Tenha um plano de emergência e reduza os gastos
Em tempos de inflação alta, é importante ter um plano de emergência para que você não fique desesperado e não comprometa ainda mais a sua renda. Além disso, é importante reduzir os seus gastos. Isso te ajudará a sobreviver em um período de aumento nos preços.
4- Mantenha-se informado
É importante manter-se atualizado sobre a inflação. A inflação pode variar de acordo com o país ou região. Por isso, é importante acompanhar a inflação para determinar qual o melhor momento para comprar ou vender ativos.
5- faça um orçamento e economize
Um orçamento te ajudará a saber exatamente quanto você pode gastar em cada categoria. Além disso, economize em todas as áreas possíveis e procure investir o seu dinheiro em produtos que apresentem menor variação de preços.
6- Pague as contas em dia e não assuma mais dívidas
Pagar as contas em dia evita que você seja penalizado com juros altos. Além disso, quanto mais dívidas você tiver, mais difícil será se proteger da inflação. Uma outra dica para proteger o seu patrimônio é acumular riquezas. Assim, quanto mais riquezas você acumular, menor será o seu impacto diante da inflação.
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